年，“走近核保”与大家又见面了！
最近小编接到了一位业务伙伴咨询，他的两个客户同样都有胆囊息肉病史，一个客户标准承保了，另一个客户却被延期了。为何相同疾病的核保结论出现如此大的差异呢？
今天小编就为大家讲讲核保人员是如何对胆囊息肉进行风险评估的。
一、胆囊息肉是如何形成的
胆囊息肉的病因比较复杂，可能与慢性胆囊炎、胆囊结石和胆固醇代谢紊乱有关。肥胖、吸烟、高脂血症、高胰岛素血症、肝硬化、上消化道和胆道异常，均是胆囊息肉的好发因素。国内报道胆囊息肉在健康人群中的发生率为1%～10%，男性稍多于女性，以良性息肉多见，约有5%的胆囊息肉是肿瘤性息肉，具有癌变的倾向。
二、胆囊息肉是如何分类的
胆囊息肉一般没有症状，大多数是在体检时发现的。目前公认B超检查是诊断胆囊息肉最有价值的方法，下面我们来了解一下不同类型的胆囊息肉：
（一）非肿瘤性息肉
1、胆固醇性息肉：此类息肉的发病率占50%以上，迄今为止还未发现有癌变的报道。大多数胆固醇性息肉直径小于1cm，以多发为主，多见于胆囊体部，可见细小的蒂，富含胆固醇者可见微弱的声影。
2、炎性息肉：多数位于胆囊体部，少数位于颈部，息肉表面不光滑，多有蒂，直径较小，有少量血供，为中等回声光团，胆囊壁增厚较明显。
（二）肿瘤性息肉
1、腺瘤性息肉：多为单发，多数位于胆囊颈部及体部，少数位于底部，一般有较粗的蒂，表面光滑或分叶状。息肉直径均较大，多数直径在1cm以上，有一定的血供，胆囊壁息肉为低回声或中回声、光团，胆囊壁稍厚，疼痛及腹胀较明显。
2、息肉型早期胆囊癌：这类患者较为少见，约占10%左右。息肉直径通常大于1cm，多为单发，位于胆囊颈部，高回声，有一半以上患者伴有胆结石。
三、胆囊息肉的核保评估原则
通过对上述医学知识的学习，相信各位已经能够理解，为何同样是胆囊息肉，核保结论会出现差异。以下几种情况是较为常见的处理方式：
1、如果客户告知曾患有胆囊息肉，并且已经做过了胆囊切除术，术后病理确诊为良性的，则寿险、重疾、医疗险均可以标准承保。
2、如果息肉是在体检中发现的，息肉小于1cm，无任何症状，并且在持续随访6个月后没有增大，则寿险、重疾可标准承保。若息肉出现增大，则需要延期至胆囊切除术后，并根据术后病理结果评估。
3、如果息肉大于1cm，或虽然小于1cm但有症状、出现息肉增大、持续随访不满6个月的，也需要延期至胆囊切除术后，并根据术后病理结果评估。
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